どうもありがとうございます。
皆様の参考になりそうな御質問も多いですので、差し触りのない範囲内で、匿名で、御紹介させて頂きたいと思います。
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②【借り入れ金利４．５％ Ｓ銀行】
やはり素人には高金利が重くのしかかりそうです。
借り換えができるなどのお話は伺いますが実際にどういう状況であれば（①に起因しますが）借り換えもしくは金利交渉ができるのでしょうか？
まったくなぞでしたので教えていただければ幸いです。
Ｓ
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Ｓ様
⇒ Ｓ銀行の場合、借入当初は、全員一律４．５％とのことです。
（個人属性が良い人、リピーターの人も含めて）
後は、１年後等、返済実績、その人の個人属性（財務状況、収支状況、資金繰り状況等）を見直して、金利交渉には応じてくれるとのことです。
金利交渉成功事例もあるようです。
（以上は、オフレコ情報です。）
私の場合、ある金融機関に、別金融機関の借換、新規案件の融資をも抱き合わせにして、既存の借入金利も合わせて、低利にして頂いたこともあります。